دليل مبسط لمعالجة المدفوعات للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة
كل عمل تجاري هناك له امتياز رئيسي واحد ، أي الربح. تقدم الشركات منتجاتها وخدماتها وفي المقابل ، تفرض رسومًا على العملاء. مطلوب آلية لمعالجة هذه المدفوعات وعملية معاملة لجعل هذه العملية أبسط ومنطقية. يبدو أن المدفوعات التي نقوم بها كعميل عندما نشتري شيئًا ما عبر الإنترنت أو عندما ندفع بواسطة بطاقة الائتمان / الخصم في محطة طرفية تحدث في غضون بضع ثوانٍ ، ولكن هذا ما يمكن للعميل رؤيته فقط.
ما يحدث وراء الكواليس أكثر تعقيدًا وينطوي على سلسلة من الاتصالات بين حساب التاجر والبنك ومعالج الدفع.
جدول المحتويات
معالجة الدفع:
معالجة الدفع هي العملية الشاملة التي تجمع جميع اللاعبين في تدفق العملية لتنفيذ معاملة عبر الإنترنت. اللاعبون والمحطات المعنية كما هو مذكور أعلاه ؛ الدافع والمدفوع لأمره / التاجر وحساب التاجر وبنك التاجر وشبكة معالجة الدفع. دعونا نفهم الآن بالتفصيل دور وأهمية هؤلاء اللاعبين والمحطات في عملية الدفع.
- الدافع والمدفوع لأمره / التاجر
الدافع هو العميل الذي يقوم بالدفع مقابل أي خدمة / منتج. يقوم العميل بتسديد هذه المدفوعات إلى المدفوع لأمره أو التاجر باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو طرق الدفع الإلكتروني الأخرى.
- حساب التاجر وبنك التاجر
حساب التاجر هو حساب تجاري يسمح للشركات التي لديها القدرة على قبول المدفوعات عبر الإنترنت من عدة أوضاع. البنك الذي يحصل على التاجر هو المؤسسة التي تزود التجار بهذا الحساب وتصادق على المدفوعات الواردة. خدمات حساب التاجر ضرورية للتجار لبدء إرسال / تلقي المدفوعات عبر الإنترنت.
- معالج الدفع
هذا عنصر مهم في دورة الدفع. عادةً ما يكون معالج الدفع شركة تابعة لجهة خارجية توفر الدعم الفني والإعداد للمعاملات المالية. دورها الرئيسي هو التعامل مع المعاملات والتفويضات وتنفيذ تدابير مكافحة الاحتيال والأمن لهذه العملية. يقدم خدمات للشركات مما يسهل عليهم قبول المدفوعات.
- شبكة معالجة المدفوعات
يتم التحقق من المعلومات حول أي مدفوعات مع هذه الشبكات. هم المصدقون الرئيسيون على الدفع. تعمل كقناة توصيل بين البنك المكتسب والبنك المصدر. على سبيل المثال: VISA و ACH و Mastercard وما إلى ذلك.
ألعاب للعب في الورق
أنواع الدفع الرئيسية:
تظل البنية التحتية للدفع التي تمت مناقشتها أعلاه كما هي لجميع أنواع المدفوعات الإلكترونية. هناك مجموعة من الطرق المختلفة لجعل هذا أسهل للجميع. يجب أن تكون قد سمعت عن مصطلحات مثل غمس البطاقة ، والتمرير السريع ، و NFC ، والمحافظ الرقمية ، والشيكات الإلكترونية ، وما إلى ذلك ، فهذه والمزيد هي الخيارات التي يمكن للعميل استخدامها لإجراء مدفوعات حسب ما يناسبه.
- بطاقات الائتمان / الخصم
لا تزال بطاقات الائتمان والخصم من أكثر طرق الدفع شيوعًا. في العام الماضي ، تم إجراء أكثر من 53٪ من إجمالي المدفوعات عن طريق بطاقات الخصم / الائتمان في الولايات المتحدة الأمريكية وشكلت 49٪ من جميع المعاملات المالية في أوروبا. على المستوى العالمي ، كانت النسبة 41٪. ( مسح إنسايت لمدفوعات المستهلكين لعام 2018 من GlobalData ). تعتبر طريقة الدفع هذه عالية الخطورة في بعض الأحيان عندما لا تكون البطاقة موجودة أثناء المعاملة. يحدث هذا عادةً عند إدخال تفاصيل بطاقتك وتثبيتها عبر الإنترنت في موقع ويب أو تطبيق.
- شيكات
eCheck هي نسخة رقمية من الشيكات الورقية. أفضل وأكثر أمانًا مع سهولة الدفع لأي شخص من أي مكان. إنه يوفر مرونة كاملة وهو أكثر أمانًا إلى حد ما حتى بالنسبة للمدفوعات التجارية عالية المخاطر.
- المدفوعات الرقمية / عبر الإنترنت
تشمل المدفوعات الرقمية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وما إلى ذلك ، وتشغل جزءًا كبيرًا من نظام المدفوعات. USP الخاص بهم هو فائدتهم كرقمي عملة التي تدفع مقابل كل حساب. لقد أصبحوا ببطء الطريقة الأكثر تفضيلاً للدفع في الحياة اليومية.
شرح عملية الدفع
ما هي عملية الدفع؟ لقد تعلمنا بالفعل عن الأطراف المشاركة في الدفع الرقمي. الآن دعونا نفهم كيف يتناسبون مع هذه الدورة وما الدور الذي يلعبونه بالفعل.
- أولاً ، يقرر العميل استخدام طريقة لتحويل الأموال. لهذا ، يقوم العميل بإدخال بياناته على البوابة أو يستخدم بطاقته أو أي طريقة أخرى للدفع الإلكتروني.
- بعد ذلك ، ينقل التاجر إدخال المعلومات من قبل العميل إلى بنك التاجر الذي يحصل عليه.
- يقوم البنك الآن بإبلاغ شبكة معالجة الدفع بهذا الأمر ، والتي يمكن أن تكون شبكة البطاقة ، أو ACH (Automated Clearing House) ، أو أي شبكة أخرى اعتمادًا على طريقة الدفع المستخدمة.
- تسمح هذه الشبكة الآن بتفويض تفاصيل البطاقة التي قدمها العميل باستخدام عدة طرق للموافقة.
- بعد الموافقة ، ترسل شبكة البطاقة المعلومات إلى البنك التجاري لمتابعة الدفع.
- الخطوة الأخيرة هي المكان الذي تحصل فيه المعاملة على الموافقة النهائية ويبدأ البنك في نقل الأموال إلى حساب التاجر.
تتم كل هذه الخطوات في بضع ثوانٍ وتجعل إرسال / تلقي المدفوعات أمرًا سهلاً للغاية للشركات عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، من الأسهل على كل من التاجر والعملاء معالجة المدفوعات بهذه الطريقة.
المدفوعات الرقمية والأمن
عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن الأمن هو مطلب أساسي. لن يقوم العميل بالدفع إذا اشتم رائحة مضحكة أو أدرك أن أمان بوابة / طريقة الدفع ضعيف أو أقل من المعدل. علاوة على ذلك ، هناك احتمالية أن يتسلل مجرمو الإنترنت إلى نظامك ويسبب ضررًا لعملك.
التفاصيل والبيانات المالية لطرق الدفع هي أكثر أشكال السرقة الإلكترونية شيوعًا. لمواجهة ذلك ، هناك العديد من معايير الأمان للدفع التي يتم تنفيذها للتأكد من مثل هذه الهجمات.
- PCI DSS: تم تصميم معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع لتأمين معاملات البطاقة. يجب على أي شركة تقبل النقود البلاستيكية عبر الإنترنت تنفيذ هذا المعيار في وحدة عملية الدفع الخاصة بها.
- SSL: طبقة مآخذ التوصيل الآمنة هي إجراء أمني لحماية الاتصال بين الخادم والعميل. هذا لتأمين مواقع الويب ويستخدم أيضًا لتأمين عمليات الدفع.
- آحرون: تعمل العديد من تقنيات تشفير البيانات والامتثال الأمني والمعايير الأخرى في حماية شاملة لعملية الدفع.
صناعة الدفع ضخمة لأنها تدخل في كل الأعمال التجارية. مع انتقال معظم الشركات إلى المنصات عبر الإنترنت وأصبحت الرقمنة قاعدة ، أصبحت صناعة المدفوعات أكثر من مزدهرة.
في المستقبل ، يمكننا أن نتوقع أن تمر هذه الصناعة بثورة تكنولوجية ودمج العديد من التقنيات الرائدة مع النظام المستمر. عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن العشب يصبح بالتأكيد أكثر خضرة.
شارك الموضوع مع أصدقائك:
